Prêt immobilier et LOA : comment ça se passe ?
Les automobilistes ayant un contrat de LOA et un projet immobilier peuvent bien souvent se retrouver dans l’incapacité d’obtenir leur financement, le loyer de la LOA étant trop élevé pour…
CREDIT SANS APPORT
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Financement sans apport d'argent
Un apport d’argent (épargne, rente, revente de bien, etc…) n’est pas systématique pour un financement, il s’agit d’une somme épargnée au fil des années et permettant de réduire la part allouée au crédit. Les établissements de crédits ne demandent pas obligatoirement ce critère dans l’octroi d’un financement, que ce soit pour un crédit à la consommation ou un prêt immobilier.
Credit-Sans-Apport.fr est le site internet de référence du prêt sans avoir recours à une somme d’argent mise de côté. Les prêteurs disposent de solutions efficaces garantissant (sous réserve d’étude) le financement du projet de l’emprunteur en prenant en compte sa situation actuelle sans forcément avoir besoin d’un apport.
L’étude se basera sur les mêmes critères qu’un crédit classique, c’est-à-dire sur prise en compte de la situation de l’emprunteur : charges, revenus, crédits en cours. A savoir que si le projet de crédit sans l’apport ne peut aboutir, il est éventuellement possible de recourir à un rachat de crédit mais pour avoir une idée de la faisabilité de ce financement, il faut faire appel à une simulation rachat de credit en ligne.
Crédits sans apports : bon à savoir
Le prêt sans apport concerne aussi bien un prêt à la consommation qu’un prêt immobilier. Peu importe la nature et le projet, l’étude est indispensable pour déterminer la faisabilité du financement. Lors d’un emprunt immobilier, l’étude peut prendre des délais plus importants car il faut bien souvent plus de justificatifs et mettre en une garantie pour le bien immobilier.
Il y a différentes façons d’obtenir un crédit, soit se tourner vers une banque, soit se tourner vers un organisme spécialisé. Les courtiers (ou mandataires) travaillent par exemple avec des établissements de crédits spécialisés dans certains types de financement comme le crédit à la consommation ou le crédit hypothécaire. Avec ces organismes, l’emprunteur a plus de chances d’obtenir un financement sans apport avec des conditions avantageuses. Peu importe le projet, la simulation permettra de sonder les établissements prêteurs et de vous proposer une offre en adéquation avec vos attentes tout en étant informé de combien vous pouvez emprunter.
L'apport : un critère des banques ?
Les spécialistes du crédit affirment que l’apport est pris en compte pour accorder des conditions avantageuses dans le cadre d’un crédit. C’est forcément un critère pris en compte par les banques mais il n’est en rien lié au taux proposé. Le prêteur évalue dans l’ensemble la situation du ménage et propose en conséquence une offre adaptée à la situation de l’emprunteur.
Dans le cadre de démarches de financement, il est intéressant de faire jouer la concurrence car un emprunteur peut certainement obtenir de meilleures conditions de crédit auprès d’un établissement plutôt qu’un autre. Le simulateur proposé ci-dessus permet de sonder plusieurs établissements et de bénéficier de plusieurs offres.
Bon à savoir : l’assurance de l’emprunt peut peser lourd dans certains financements, il est donc utile de se tourner là aussi vers un spécialiste de l’assurance afin de bénéficier d’une couverture présentant les mêmes garanties mais à un tarif plus attractif.
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Qui sont les emprunteurs sans épargne ?
En débarquant dans la vie active, les jeunes emprunteurs sont nombreux à avoir des projets d’achats de maison, d’appartements et de construction, un premier pas idéal pour accéder à la propriété. Simplement, leur récent lancement dans la vie active ne leur permet pas généralement d’avoir une somme à disposition pour constituer un apport financier, ces primo-accédants vont devoir affronter cette étape en prouvant premièrement fois leur bonne foi et en présentant des comptes bancaires sains.
Les emprunteurs sans apport ne sont pas forcément que des personnes n’ayant pas la capacité d’épargner, il y a aussi des foyers prudents, qui préfèrent garder leurs sommes épargnées pour un autre projet ou pour un éventuel incident qui nécessiterait d’utiliser les dites sommes. Ces ménages sont nombreux et souvent bons gestionnaires de leurs comptes bancaires, le découvert est bien souvent inexistant chez ces foyers et les banques apprécient particulièrement ces demandeurs qui ont la tête sur les épaules.
Emprunter à plus de 50 ans n’est pas aussi facile que l’on peut le laisser croire. Ces ménages doivent souvent faire face à des refus de prêt, sous motif que leur situation professionnelle va évoluer dans un délai relativement court (passage à la retraite). De ce fait, une décote est appliquée systématiquement pour prendre en compte la baisse des revenus liés à la pension de retraite, cela nécessite un montage particulier, qui n’est pas toujours disponible au sein des établissements de crédits. Pour ces emprunteurs, quelques banques se partagent le marché de l’emprunt sans apport, à l’image du Crédit Agricole, du Crédit Mutuel ou encore de la Banque Postale.
L’investissement locatif, et notamment les différentes lois (PINEL) qui assurent aux emprunteurs des réductions fiscales, est en pleine croissance actuellement. Ce type d’investissement est bien souvent réservé aux meilleurs profils bancaires, c’est-à-dire les ménages avec de gros revenus et ayant la capacité de supporter un nouvel emprunt immobilier. Contrairement aux idées reçues, la plupart des investisseurs n’ont pas forcément d’apport à consacrer au financement, les banques acceptent de prêter sans cette condition mais le profil bancaire doit être sécurisant pour le prêteur.