Questions / Réponses sur le crédit

Top 10 des meilleures assurances emprunteur : le classement !

assurance emprunteur

Acquisition d’un bien immobilier, d’un bien d’équipement, comme une voiture ou tout autre investissement, vous désirez emprunter pour financer votre projet ? Voici la liste des 10 meilleures assurances emprunteur pour vous aider à faire le bon choix.

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Assurance emprunteur, c’est quoi ?

L’assurance emprunteur également connue sous le nom d’Assurance Décès Invalidité ou d’assurance de prêt, est un contrat permettant aux établissements d’être remboursés en cas de la survenue de certains événements.

Cette assurance de prêt prend ainsi en charge une partie ou la totalité des échéances de remboursement ou du capital restant dû d’un crédit en cas de :

  • décès ;
  • perte totale ou irréversible d’autonomie (PTIA) ;
  • incapacité temporaire de travail ;
  • perte d’emploi ;
  • invalidité permanente.

Pour bénéficier de cette garantie, il faut obligatoirement remplir un questionnaire ou une déclaration d’état de santé afin d’en informer l’assureur. Selon les réponses, l’organisme peut accepter ou refuser d’assurer l’emprunteur. Depuis juin 2022, si la part assurée n’excède pas 200 000 euros ou que l’échéance de remboursement du crédit contracté est déterminé avant le 60ème anniversaire, l’assureur (à l’exception des assurances relevant du Code de la mutualisation) n’a pas le droit de demander des informations sur l’état de santé de la personne.

Les 10 meilleures assurances de prêt en France

1 – Crédit Mutuel, l’Assurance emprunteur

Le Crédit Mutuel est une assurance qui prend en charge les échéances de crédit lors d’un décès, d’un arrêt de travail ou d’une perte d’emploi. Pour leurs clients fidèles, l’organisme n’impose aucune formalité médicale, et ce, peu importe l’état de santé de l’emprunteur. Toutefois, pour ceux qui ne sont pas concernés par cette disposition, l’assurance ne demande pas de justificatif si le prêt n’excède pas 200 000 euros. Cette assurance de prêt immobilier pour tous propose également une offre pour les individus ayant une activité professionnelle à risque ou pratiquant un sport dangereux.

2 – CNP Assurances

CNP Assurances fait partie des meilleurs assureurs du marché en France. Elle possède environ 13 millions d’assurés et est partenaire de plusieurs banques, telles que la Caisse d’Epargne, Boursorama, La Banque Postale, la Banque Populaire, BPI France, etc. Cette dernière est également partenaire de diverses mutuelles, comme BFM, LGM, MGEN, Casden et bien d’autres. Cette assurance de crédit prend en charge le capital restant dû de l’emprunt en cas de décès et le montant des échéances en cas d’incapacité ou d’invalidité. Elle couvre aussi les mensualités pour une perte d’emploi. Bonus, CNP Assurance garantit également les prêts personnels à la consommation ainsi que le financement de l’activité professionnelle.

3 – Société Générale Assurance emprunteur

La société générale est une assurance emprunteur du prêt immobilier qui prend en charge la totalité ou une partie du capital restant dû en cas d’arrêt de travail de perte d’emploi ou d’invalidité ainsi qu’en cas de décès ou de perte d’autonomie. Elle propose une adhésion rapide et sécurisée, 100 % en ligne qui permet de télécharger tous les documents médicaux. L’acceptation du contrat est immédiate dans la plupart des situations. Le tarif de l’assurance est constant jusqu’à la fin de l’emprunt. L’assurance perte d’emploi peut être prise en option et couvre jusqu’à 50 % des mensualités du prêt.

4 – Crédit Agricole Assurances

Le Crédit Agricole Assurances prend en charge la totalité ou une partie du remboursement d’un prêt immobilier dans le cas d’un décès, de la perte totale et irréversible d’autonomie, d’incapacité temporaire, d’invalidité permanente ou partielle ainsi que de la perte d’emploi suite à un licenciement. Cette assurance peut être souscrite seul, avec un co-emprunteur ou si l’emprunteur porte caution d’un prêt pour une autre personne. Il est également possible de profiter d’extensions de garanties, telles que renfort DORSO-PSY ou TPT (temps partiel thérapeutique) et d’un crédit à la consommation. Cette assurance emprunteur propose une couverture élargie pour accompagner le client dans son projet ainsi qu’une prise en charge forfaitaire, sans perte de revenus et d’un interlocuteur privilégié. Elle ne demande pas de justificatifs médicaux jusqu’à un certain seuil.

5 – BNP Paribas « Atout Emprunteur »

BNP Paribas, assure un crédit immobilier grâce à sa solution « Atout Emprunteur » qui propose de nombreux avantages. Le prix est fixé à l’adhésion et reste le même pendant toute la durée du contrat. L’emprunteur est assuré tous risques, l’assurance prend en charge les affections dorsales et psychiatriques. Le parcours médical et les démarches sont simplifiés : aucunes formalités médicales jusqu’à un certain montant. Dans le cas contraire, un questionnaire de santé simplifié peut suffire, si toutes les conditions sont réunies.

6 – SwissLife Assurance emprunteur

L’assurance de crédit de chez SwissLife couvre les risques liés au décès et à la PTIA. Une fois que l’emprunteur est adhérent depuis 64 ans, il peut uniquement bénéficier de la garantie décès. Pour souscrire à cette assurance, rien de plus simple : il suffit d’un seul rendez-vous avec un conseiller qui donne une réponse immédiate pour la majorité des situations. C’est une solution d’assurance à la carte pour les prêts immobiliers des particuliers. C’est également une offre modulable qui peut se composer en fonction des besoins de chaque individu, dont plusieurs options peuvent venir compléter cette base. Elles se définissent en fonction de l’âge, de la situation professionnelle et du type d’emprunt de l’assuré. Cette assurance s’adapte à quasiment tous les crédits immobiliers, soit les prêts classiques amortissables, les prêt « in fine » et les prêts à taux zéro.

7 – L’Assurance emprunteur HSBC

HSBC propose plusieurs contrats d’assurance de prêt.

On peut notamment citer, le contrat de groupe HSBC qui offre une sécurité relative à l’achat du bien immobilier, pendant toute la durée du prêt. Elle couvre les risques en cas d’accident ou de maladie entraînant un arrêt de travail, mais également en cas d’invalidité, de perte totale d’autonomie et de décès. Cette assurance offre des garanties de qualité, avec un très bon niveau d’indemnisation et exclut très peu d’activités sportives. Il est tout à fait possible d’adhérer par voie dématérialisée via une signature électronique.

La solution emprunteur est un autre contrat proposé par cette Banque qui offre une durée de franchise modulable pour incapacité de travail ainsi qu’une garantie d’invalidité spéciale destinée aux professionnels de santé. Celle-ci prend en charge les affections dorsales et psychiatriques et propose une couverture pour les sports à risques.

8 – Allianz assurance emprunteur

L’assurance emprunteur Allianz couvre les risques de décès et de perte total ou irréversible d’autonomie ainsi que des options pour les maladies redoutées ou la perte d’emploi. La souscription est très rapide, il faut compter environ 10 minutes pour avoir une réponse après avoir rempli et signé un formulaire de santé.

9 – l’Assurance emprunteur Malakoff Médéric

Malakoff Médéric propose une assurance de crédit immobilier qui couvre les risques de santé. Cette dernière offre 4 formules, une bonne couverture globale et une prise en charge conséquente peu importe l’âge de l’assuré. De même, elle propose des options de garantie en cas de sport extrême, de chômage et de prévoyance cancer. Les délais de franchise sont modulables et les formalités médicales simplifiées. Ainsi, cette assurance prend en charge le remboursement total ou partiel lors d’un décès, d’un PTIA, d’une invalidité permanente ou partielle et d’une incapacité temporaire de travail. Au-delà de 64 ans ou 80 ans, il n’est plus possible d’y adhérer.

10 – AXA : Assurance du prêt immobilier

AXA propose une garantie d’emprunt qui prend en charge les risques lors d’un décès ou d’une perte totale d’autonomie ainsi qu’en cas d’incapacité de travail ou d’invalidité. L’adhésion se réalise en 20 minutes environ, avec un conseiller qui fournit un questionnaire relatif à la santé de l’emprunteur. Pour estimer le prix de cette assurance de crédit, AXA met à disposition du consommateur, un simulateur en ligne directement sur le site officiel.

Pour plus d’informations, il est conseillé de comparer les différentes assurances de prêt via un simulateur en ligne, gratuit et sans engagement.