Dans le cadre d’une demande de crédit immobilier, la situation professionnelle de l’emprunteur est l’un des critères pris en compte par la banque. En raison de sa situation professionnelle qui n’est pas garantie dans la durée, une personne avec un CDD a peu de chance d’obtenir ce type de crédit. Dans le cas de deux emprunteurs avec chacun un CDI, l’octroi du prêt s’avère plus facile. Pourquoi un contrat de travail est-il important pour un prêt immobilier ? Qu’en est-il d’un couple avec un CDD et un CDI ?
L’importance du contrat de travail pour un crédit immobilier
Dans le cadre d’un crédit immobilier, les banques accordent des sommes importantes à partir de 75 000 euros pour une durée maximale de remboursement de 30 ans. Avant d’accorder le crédit immobilier, la banque étudiera la solvabilité de l’emprunteur en prenant en compte des critères comme son taux d’endettement, sa situation professionnelle ou le reste à vivre. En sollicitant un crédit immobilier à deux, la situation professionnelle du couple déterminera l’issue de la demande. En étant tous les deux en CDD, la chance d’obtenir un crédit sans CDI est réduite sauf si leurs revenus sont importants. Par contre, s’ils sont tous les deux en CDI, la banque sera plus encline à leur octroyer un crédit immobilier. En effet, les banques sont rassurées par la régularité des revenus du foyer. Ainsi, pour pouvoir prétendre à un crédit immobilier, il est nécessaire d’avoir au moins un contrat CDI au sein d’un foyer.
Obtenir un crédit immobilier avec un CDD et un CDI : est-ce possible ?
Sachant que l’octroi d’un prêt immobilier dépend essentiellement de la situation professionnelle du demandeur, il est important de tout savoir sur le crédit immobilier pour connaître s’il est possible de décrocher ce type de crédit avec un CDD et un CDI dans le foyer. Dans votre cas, l’un est en situation de CDD et l’autre en CDI, l’octroi du crédit est possible, mais dépend impérativement des revenus de votre couple et de l’emploi de chacun. D’autre part, les conditions et les taux d’intérêt seront imposés par les banques en fonction de la situation de chacun de vous. Néanmoins, certains types de CDD peuvent être pris en compte ou non dans le cadre d’un emprunt immobilier en co-emprunteur.
Quand un CDD est-il pris en compte dans l’octroi d’un prêt immobilier ?
Il existe des CDD spécifiques qui s’assimilent à des CDI comme le cas des fonctionnaires contractuels, le gérant, le retraité ou la profession libérale. Ces équivalents de CDD peuvent être pris en compte dans un dossier d’emprunt commun. Un CDD est également accepté par les banques lorsque les deux emplois sont porteurs. À titre d’exemple, il est plus facile pour la banque d’octroyer un prêt à un couple composé d’un ambulancier en CDI et d’une infirmière en CDD plutôt qu’à un couple en CDD et en CDI travaillant dans une usine. En effet, dans ce dernier cas, le risque de fermeture de l’usine ne peut être écarté.
Dans quel cas le CDD n’est-il pas pris en compte ?
Le CDD n’est pas pris en compte dans une demande de prêt en commun lorsque celui-ci ne fait pas partie des CDD spécifiques ou équivalents. Dans ce cas, il n’est pas nécessaire de mentionner un co-emprunteur dans le dossier, car la banque n’en tiendra pas compte. En effet, même si le niveau de revenu du conjoint en CDD est conséquent, sa situation professionnelle n’est pas garantie dans la durée. Si vous êtes dans cette situation, vous pouvez attendre que le conjoint en CDD obtienne un CDI, ce qui aura pour effet de consolider votre dossier. Vous pouvez également décider d’emprunter seul, ainsi le taux d’endettement ne sera basé que sur un seul salaire tout en permettant de prétendre aux différents prêts comme le prêt conventionné, le prêt épargne logement, le prêt à taux zéro, etc.