Qu’est-ce que le rachat de crédit ?
Avant de savoir s’il est intéressant de faire un rachat de crédit, voyons ce que signifie ce terme. Un rachat de crédit, également connu sous le nom de regroupement de crédits, est une opération de banque dont l’objectif est de rassembler tous ses prêts en cours dans un seul et unique. Pour être plus précis, cette démarche consiste à racheter ses différents crédits par une banque unique, ce qui permet de baisser ses mensualités et de redonner un nouveau souffle à sa situation financière. Vous pouvez réaliser une simulation de rachat de crédit sur le site empruntis.com. Lorsque l’on fait un rachat de crédit, le nouvel établissement bancaire effectue le regroupement des divers prêts que l’emprunteur a souscrits. Elle rachète tous les prêts de l’emprunteur et lui accorde un nouveau crédit avec une mensualité unique et globale sur une durée de remboursement plus longue, avec un nouveau taux.
Quels crédits peuvent être rachetés ?
Les crédits qui peuvent être rachetés sont les suivants :
- Rachat de crédits à la consommation (prêts personnels, crédit auto, prêt travaux, prêt voyage, etc.)
- Rachat de crédit immobilier
- Rachat de crédit hypothécaire
- Rachat de crédit renouvelable ou de prêt revolving
- Rachat de dettes (impôts impayés, retard de loyer, prêt employeur, pension alimentaire, charges de copropriétés, dettes familiales, factures impayées, dette d’huissier, etc.)
- Rachat de découvert bancaire
- Rachat de prêt à taux zéro (PTZ)
Est-ce que faire un rachat de crédit est intéressant ?
Faire un rachat de crédit est intéressant à de nombreux égards. Voici les avantages et les inconvénients du regroupement de prêts.
Quels sont les avantages du rachat de crédits ?
Les avantages du rachat de crédits sont nombreux. C’est la solution parfaite lorsque l’on cumule plusieurs mensualités et que l’on souhaite alléger son budget tous les mois. L’atout majeur de cette opération est que l’emprunteur peut regrouper ses différentes mensualités sous un seul crédit unique et global. La mensualité est moins élevée avec un regroupement de crédits et la durée du remboursement est allongée. Ainsi, il est possible pour l’emprunteur de rééquilibrer ses finances, grâce à un nouveau plan de financement et des mensualités diminuées. Ce dernier a même la possibilité de financer de nouveaux projets sans mettre sa situation financière en péril. Faire un rachat de crédit permet de profiter d’une réduction des mensualités jusqu’à 60 % du montant actuel. En regroupant tous ses crédits en cours, l’emprunteur traite uniquement avec une seule et unique banque, ce qui est avantageux et moins contraignant. Un emprunteur qui n’a qu’un seul crédit se sent plus rassuré. De même, disposer que d’une seule mensualité permet une gestion plus simple de son budget. L’emprunteur a une connaissance parfaite de ses dettes et de son budget. Cela lui donne la possibilité d’éviter les retards de paiement, les rejets de prélèvements et les agios. Parmi les autres avantages d’un regroupement, nous pouvons citer le fait de n’avoir qu’une seule assurance emprunteur et non plusieurs, ce qui permet de faire des économies. Enfin, le rachat de crédit est l’option parfaite pour le financement d’un nouveau projet. En effet, le rassemblement des crédits en cours permet à l’emprunteur de contracter un nouveau prêt pour payer un nouveau projet. Vous l’aurez compris, il est très intéressant de faire un rachat de crédit.
Quels sont les inconvénients du regroupement de crédit ?
Les inconvénients du regroupement de crédit sont peu nombreux. Nous pouvons notamment compter deux inconvénients avec cette formule. Procéder à un regroupement de prêts entraîne un allongement de la dette et un coût total du crédit plus élevé. Il faut que l’emprunteur évalue avec attention le montant des mensualités en baisse ou en hausse, ainsi que la durée de remboursement du crédit. L’autre contrainte avec le rachat de crédit est qu’il peut engendrer de nouveaux frais (frais de garantie, frais de dossier, indemnités de remboursement anticipé (IRA). Avant de souscrire à un rachat, il convient de porter une attention particulière à la nouvelle offre de prêt.
Dans quelles situations réaliser un regroupement de crédits ?
Réaliser un regroupement de crédit peut se faire lors de plusieurs situations. Cette formule bancaire peut être intéressante, notamment dans le cas d’un refus de renégociation auprès de son banquier, mais pas que. Voici les différentes situations où il est intéressant de recourir à cette opération :
- Regroupement de crédits consommation : regrouper ses prêts à la consommation auprès d’une seule banque est intéressant lorsque l’emprunteur dispose de prêts renouvelables qui ont des taux assez élevés. Renégocier les taux actuels auprès du nouvel organisme bancaire donne la possibilité de profiter d’une diminution de ses mensualités et de mieux gérer son budget. L’emprunteur peut également souhaiter faire baisser ses mensualités s’il est jeune parent et qu’il veut plus de budget pour l’aménagement de la chambre de son bébé avant que celui-ci arrive au monde, et ce, sans être obligé de contracter un nouveau prêt. Effectuer un rachat de crédit est conseillé pour assumer de manière plus sereine ses dépenses mensuelles, comme son loyer, son assurance et autres ;
- Regroupement de crédits immobiliers : l’intérêt de faire racheter ses prêts immobiliers est de profiter d’un taux plus bas. En effet, cela est intéressant lorsque le taux de son emprunt pour financer son habitation est plus élevé que les taux actuels. Il est possible de bénéficier d’un écart non négligeable sur le long terme, et ce, même avec une différence de 1%. Avec le rachat de crédits, l’emprunteur peut profiter d’une durée de remboursement abrégée, tout en conservant le montant de ses mensualités ou au contraire faire baisser ses mensualités sans que la durée du nouveau prêt soit plus longue.
Comment trouver l’offre de rachat de crédits la plus intéressante ?
Pour trouver l’offre de rachat de crédits la plus intéressante, il est fortement recommandé de réaliser une simulation en ligne, gratuite et sans prise d’engagement. Pour estimer la faisabilité de son projet, utiliser ce type d’outil permet de gagner du temps et de comparer sa situation financière actuelle à sa situation financière après le regroupement de prêts.