Crédit longue durée : modalités et simulation

Un prêt bancaire peut être sollicité sur différentes durées, plus ou moins longues, suivant les besoins de l’emprunteur mais aussi de la nature du crédit, à savoir un prêt à la consommation sur une longue durée, ou un prêt immobilier.

Les durées des différents crédits

En France, il existe deux types de prêts, les crédits à la consommation et les prêts immobiliers. Les emprunts à la consommation sont plafonnés à 75000€, ils peuvent êtres souscrits sur une durée minimale de 12 mois et une durée maximale de 144 mois (12 ans). Un prêt immobilier est envisageable à partir d’un montant de 75000€, sa durée peut s’étaler sur 60 mois minimum (5 ans) et sur une durée maximale de 420 mois (35 ans). La durée permet de définir le montant des échéances du crédit, plus elle sera longue, moins les mensualités seront élevées et vice-versa, plus la durée se courte et plus la mensualité sera élevée. Une durée longue dans le cadre d’un prêt permet pour de nombreux ménages d’étaler la dette et de pouvoir supporter une nouvelle échéance, ce qui n’est pas forcément envisageable avec une courte période de remboursement. Elle s’adapte très généralement aux besoins de l’emprunteur mais aussi à son endettement.

Étaler un prêt sur une longue durée

Il est possible de souscrire un crédit sur une longue durée, le prêt à la consommation sera sur une durée maximale de 12 ans, le prêt immobilier sur une durée maximale de 35 ans, 30 ans pour certains établissements de crédits. Plus la durée sera étalée, moins le crédit aura d’impact sur le budget mensuel du foyer, autrement dit, cet emprunt sera mieux intégré dans l’endettement du ménage, cela dit, un allongement de durée entraine un coût plus important du financement, et notamment du paiement des intérêts. L’étalement de la durée est donc positif pour concrétiser un projet mais ce dernier coûtera plus cher que sur une courte durée, un juste milieu à trouver pour l’emprunteur.

Les solutions alternative pour le crédit longue durée

Le prêt à taux zéro est un financement proposé aux primo accédant, recevables. Ce montant peut être additionné à un prêt immobilier, ce qui permet de rallonger son capital d’emprunt et pour certains de minimiser le coût. Pour des ménages ayant des prêts à la consommation et un prêt immobilier, un rachat de crédits peut  permettre de financer un nouveau projet de trésorerie et repartir sur une longue durée, réadaptant ainsi le montant de la mensualité. Enfin, certains crédits proposent des clauses, permettant de rallonger la durée de l’emprunt, il convient de vérifier dans le contrat si une telle clause existe, permettant ainsi d’allonger la dette.

Choisir sa longue durée pour emprunter : mémo technique