Un emprunteur peut consacrer jusque 560 euros chaque mois au remboursement de mensualités dans le cadre d’un projet immobilier.
Emprunter avec 1600 euros net de salaire
Le salaire est l’élément central dans le calcul de la capacité d’emprunt d’un candidat aux crédits immobiliers. C’est le salaire net mensuel qui va permettre de définir le montant de la mensualité maximale qu’il sera possible de rembourser en respectant un taux d’endettement de 35%. En France, il n’est pas possible de s’endetter au-delà de cette limite sous risque de se retrouver dans une impossibilité de rembourser les dettes contractées. Avec un salaire net de 1600€ perçu chaque mois, l’emprunteur peut consacrer jusqu’ à 560€ de remboursement de mensualités. Il peut tout aussi bien s’agir d’une seule mensualité de prêt immobilier que de plusieurs mensualités associées à des crédits différents.
Lorsqu’un emprunteur va déposer une demande de prêt immobilier, il va devoir renseigner le montant de son salaire mais aussi de nombreuses autres informations permettant à l’établissement financier de qualifier la demande de financement. Si le salaire est important, il faut qu’il soit obligatoirement associé à un CDI ou un contrat équivalent comme le poste de fonctionnaire titulaire. Il est également important d’apporter des informations sur le montant des charges du foyer (via les relevés de comptes), ce qui va permettre d’apprécier la situation dans son ensemble, mais aussi de définir le montant du reste pour vivre.
Tableau des sommes brutes avec 1600 euros de salaire
Voici les montants bruts, sans prise en compte des frais et taux d’intérêts, qu’un emprunteur peut obtenir avec un endettement maximal de 35% et sans crédits en cours :
- 5 ans (60 mois) : 33 600 €
- 10 ans (120 mois) : 67 200 €
- 12 ans (144 mois) : 80 640 €
- 15 ans (180 mois) : 100 800 €
- 20 ans (240 mois) : 134 400 €
- 25 ans (300 mois) : 168 000 €
- 30 ans (360 mois) : 201 600 €
- 35 ans (420 mois) : 235 200 €
Simuler le prêt immobilier avec des revenus de 1600 euros
Le montant brut, qui peut être estimé en se basant sur un endettement vierge d’un emprunteur disposant d’un salaire de 1600€ net, ne tient pas compte des conditions de prêt des banques. Il est donc important d’intégrer, dans l’estimation de la capacité à emprunter, le taux d’intérêt (TAEG) pratiqué par les banques mais aussi des frais intervenants dans la mise en place du financement (dossier, courtage, garantie, notaire). Tous ces éléments vont permettre de définir le coût total du crédit immobilier, c’est en fait la somme totale que devra rembourser l’emprunteur pour pouvoir valider son acquisition immobilière.
Le simulateur de prêt immobilier va donc permettre de tenir compte de tous ces éléments et informer avec précision l’emprunteur du montant qu’il pourra obtenir auprès des banques et des établissements financiers. À noter que les emprunteurs qui perçoivent un salaire net mensuel de 1600€ peuvent bénéficier des dispositifs comme le prêt à taux zéro (PTZ) ou encore le prêt à l’accession sociale (PAS). Ces aides seront interrogées lors de la simulation en ligne, laquelle se fait gratuitement et sans engagement.
Le dossier de prêt immobilier et ses pièces justificatives
Pour prétendre à un prêt immobilier, la banque aura besoin d’en savoir plus sur votre situation. C’est la raison pour laquelle il vous sera demandé de monter un dossier comportant ces pièces justificatives :
- Un justificatif d’identité (carte nationale d’identité ou passeport)
- Un justificatif de domicile actuel (quittance de loyer, facture d’eau, de téléphone, d’électricité, de gaz …)
- Les 3 derniers bulletins de salaire
- Les 3 derniers relevés de compte en banque
- Les 2 derniers avis d’imposition
- Le compromis de vente
Le processus d’achat immobilier
La quête du bien immobilier de vos rêves
Effectuer des recherches d’appartement ou de maison doit se faire de manière méthodique et stratégique, c’est-à-dire en réfléchissant à vos critères de sélection.
Généralement, ces critères sont les mêmes pour tout le monde, il faut donc faire en fonction de la distance avec lieu de travail, des transports en communs (si vous n’êtes pas véhiculé), des parkings (dans le cas contraire, si vous avez une voiture) et en fonction du nombre de personne habitant dans le foyer.
L’offre d’achat immobilier
Une fois l’étape des recherches terminée et le bien de vos rêves trouvé, vous allez rédiger une offre d’achat que vous adresserez au vendeur de la maison ou de l’appartement. Vous y intégrerez le délai de validité de votre offre et le prix d’acquisition que vous souhaitez proposer.
A la suite de cela, le vendeur pourra accepter ou refuser votre offre, compte tenu du délai préconisé. S’il la décline, il aura la possibilité de vous faire une contre-proposition, que vous choisirez également d’accepter ou non.
Le compromis ou la promesse de vente
Pour les deux parties (vendeur et acheteur), le compromis de vente et la promesse de vente sont un réel signe d’engagement. Même s’ils sont facultatifs, ils restent tout de même vivement recommandés car ils servent à mettre à l’écrit tout ce qui s’est dit oralement.
Soit ils s’effectuent par le vendeur et donc sous seing privé, soit ils s’effectuent par notaire et auront par conséquent une valeur authentique.
L’acte de vente du bien immobilier
L’acte de vente est un document nécessairement établi par un notaire qui a pour but de sceller la vente définitive du bien et le transfert de propriété.
Après la signature de l’acte de vente, vous obtiendrez le clés de l’habitation contre la somme due. Puis, le notaire sera en charge de vous transmettre le plus rapidement possible le titre de propriété du bien en question.