Vous avez trouvé le bien immobilier que vous souhaitez acheter, mais vous avez besoin d’obtenir un crédit de 210 000 euros pour mener à bien votre projet. Une question vous taraude : mon salaire est-il suffisant pour emprunter cette somme ?
Votre salaire permet de déterminer votre capacité de remboursement mensuel
Pour estimer le montant maximal de votre prêt immobilier, la banque va étudier avec précision vos revenus et charges. Cette étape est indispensable pour connaître votre capacité de remboursement mensuel, c’est-à-dire le montant que vous pouvez mettre chaque mois pour rembourser vos échéances de prêt. À cette fin, elle retient d’abord vos revenus, à savoir vos salaires, vos éventuelles primes à caractère fixe, une partie de vos revenus non salariés, une partie de vos revenus fonciers, vos pensions alimentaires reçues, etc. Ensuite, elle retient vos charges, qui s’entendent au sens des remboursements des crédits et dettes, à l’instar des prêts immo et conso, des dettes fiscales, etc.
Si vous êtes en CDI sans période d’essai, et si vous n’avez aucun crédit en cours, vous disposez d’un avantage pour obtenir votre prêt immobilier de 210 000 euros dans de bonnes conditions. Cependant, votre capacité de gestion et votre effort d’épargne seront aussi regardés. Alors, mieux vaut éviter les découverts bancaires et les dépenses excessives, tout en mettant de l’argent de côté régulièrement. Une fois la différence entre revenus et charges calculée, l’établissement prêteur applique le taux d’endettement maximal recommandé par le HCSF Haut Conseil de Stabilité Financière, pour déterminer votre capacité de remboursement. Si vous avez 4 000 euros de salaire et zéro charge, que le taux d’endettement est de 35 %, vous pouvez rembourser un crédit immobilier à hauteur de 1 400 euros par mois (4 000 × 35 % = 1 400).
Votre capacité d’emprunt dépend en grande partie des aléas du marché
Lorsque vous sollicitez un prêt bancaire, vous avez toujours une marge de manœuvre pour dénicher le meilleur crédit immobilier. C’est d’ailleurs pour cela que nombre d’emprunteurs font appel à un courtier afin de négocier leur emprunt. Néanmoins, les grandes tendances sont dictées par les marchés financiers au moment de votre demande. Ainsi, la durée maximale de votre prêt immobilier dépend des recommandations, tandis que les taux d’intérêt sont gouvernés par la BCE Banque Centrale Européenne.
C’est pourquoi la variable salaire n’est pas le seul élément à prendre en considération. En effet, plus la durée de prêt est réduite, et plus les taux d’intérêt des crédits immobiliers sont hauts, plus il est difficile d’obtenir 210 000 euros d’emprunt. Prenons l’exemple d’un prêt de 210 000 euros sur 20 ans à 1,40 %, vous pourrez le rembourser avec des mensualités de seulement 1 000 euros. En revanche, avec un taux de 4 %, des mensualités de près de 1 300 euros seront nécessaires.
Savoir si son salaire est suffisant pour un prêt de 210 000 euros
Vous avez besoin de connaître la faisabilité de votre projet immobilier avant de vous engager. À cet effet, le plus simple est d’utiliser un simulateur de prêt en ligne. Celui-ci est actualisé régulièrement afin de vous apporter un maximum d’objectivité sur votre situation.