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Rachat de crédit : économies ou mensualité réduite
De nombreux foyers s’intéressent au projet de rachat de crédit, mais il faut savoir que l’on peut identifier deux types de financement incluant un remboursement par anticipation d’emprunt. On retrouve le rachat de crédit immobilier et le regroupement de crédit. Deux opérations distinctes qui permettent de solder une date avant son terme mais dont la finalité est totalement différente. Si l’un permet de faire des économies, l’autre propose plutôt un meilleur confort financier.
Le rachat de crédit immobilier ne concerne que les emprunteurs propriétaires de leur logement à Toulouse ou dans son agglomération et ayant un prêt immobilier en cours. Un emprunteur peut à tout moment solliciter une banque concurrente à la sienne pour faire racheter son emprunt, l’intérêt étant de profiter d’une différence de taux pour faire des économies sur le remboursement des intérêts. Lorsque le rachat est opéré dans les premières années de remboursement, cela est très intéressant puisque car c’est lors des premières années que l’emprunteur rembourse la majeure partie des intérêts et donc, c’est à ce stade que les économies sont plus importantes. La mise en place de ce financement peut se faire seul, ou accompagné d’un courtier Toulousain.
Le regroupement de crédit est la deuxième opération de prêts permettant de faire racheter des crédits, ce financement est aussi bien destiné aux locataires qu’aux propriétaires. La différence se joue sur le nombre de crédits à faire racheter car il en faut au moins deux pour pouvoir regrouper des emprunts. L’idée de ce financement est de proposer un meilleur équilibre financier avec une seule mensualité réduite plutôt que plusieurs. Il est possible de faire racheter des crédits à la consommation (prêt auto, prêt perso, prêt travaux, leasing auto, etc…) et des crédits immobiliers. Le regroupement de prêt intervient généralement lorsque les mensualités s’accumulent et qu’il devient difficile de se lancer dans de nouveaux projets. Il faut alors restructurer les remboursements de dettes et repartir sur une base saine. Ce type de prêt nécessite de faire appel à un courtier Toulousain spécialisé, ce financement est distribué par des établissements spécifiques.
Les avantages d’un organisme de rachat de crédit Toulousain
La mise en place d’un rachat de crédit nécessite forcément de se tourner vers un établissement bancaire. Si l’emprunteur peut opérer lui-même les démarches pour un rachat de crédit immobilier (ou faire appel à un courtier), il lui faudra passer par un courtier spécialisé en regroupement de crédit. Il est donc nécessaire de s’adresser au bon organisme, lequel va devoir gérer l’instruction du dossier de financement et sa présentation auprès des banques de rachat de prêts. Le choix n’est donc pas si facile mais solliciter un organisme basé à Toulouse sera bien plus avantageux pour l’emprunteur.
Lorsqu’un emprunteur souhaite faire racheter son prêt immobilier, il a de grandes chances de changer de domiciliation bancaire. Les banques rivalisent au niveau des offres et vont imposer la domiciliation bancaire pour proposer derrière la meilleure offre, une contrepartie souvent acceptée par les emprunteurs qui cherchent un taux attractif. Dans ce cas de figure, il est logique pour un emprunteur Toulousain de garder ses comptes dans une banque Toulousaine, pour un aspect pratique et de proximité. Il faut donc disposer des mandats auprès des banques locales et seul un courtier basé à Toulouse disposera de ces mandats.
Un organisme de rachat de crédit basé à Toulouse sera bien plus intéressant pour le montage du dossier. Bon nombre d’emprunteurs cherchent à avoir un rendez-vous en agence, cela permet de voir son conseiller, de lui poser des questions et d’être rassuré quand au sérieux de l’établissement. Sur des projets de prêt immobiliers et de rachat de prêts, les montants engagés sont souvent importants, ce sont des projets de vie, notamment lorsqu’il y a un bien immobilier concerné. Il ne faut donc pas commettre d’erreur dans l’instruction du dossier et s’assurer de confier son projet à la bonne personne. Une parfaite connaissance des produits ainsi que de toutes les spécificités qui l’entoure semble un prérequis non négligeable pour le courtier basé à Toulouse. L’emprunteur pourra plus facilement identifier les experts avec un rendez-vous en agence.
Les avis clients sont un parfait indicateur de qualité, de suivi et de sérieux. Les précédents emprunteurs passés par le courtier ou la banque de rachat de crédit n’hésitent pas à déposer un avis lorsqu’il est positif, mais aussi et surtout lorsqu’il est négatif. Cela permet de se faire une idée de l’expérience client, de la mise en place du projet et de l’accompagnement. Là encore, les agences de rachat de crédit basées à Toulouse ont souvent une fiche Google Business permettant d’obtenir de précieuses informations.
On recense actuellement 20 organismes proposant du rachat de crédit à Toulouse, pour un peu moins de 500 000 habitants. Cela signifie que Toulouse dispose d’un ratio d’un professionnel du rachat de prêt pour 25 000 habitants, une couverture moyenne qui permettra à chacun de trouver un établissement pour son projet. A noter que l’on retrouve aussi des agences de courtages dans la périphérie de Toulouse, à Tournefeuille, Cugnaux, Labège, Balma, Blagnac, Ramonville ou encore Muret.
Comment se déroule un rachat de crédit à Toulouse ?
La première étape consiste à déposer une demande de rachat de prêt en apportant toutes les précisions nécessaires pour permettre à l’organisme d’évaluer la faisabilité du projet. Bien souvent, des formulaires de rachat de crédit sont mis à la disposition des emprunteurs leur évitant de prendre un rendez-vous et de perdre du temps en agence pour simplement déposer une demande. Le formulaire en ligne est spécifiquement conçu pour reprendre toutes les informations indispensables à la première évaluation de faisabilité. Avec ces informations en main, le courtier ou la banque Toulousaine peut vérifier la correspondance du profil avec les exigences des banques et formuler une première réponse à l’emprunteur.
Lorsque la réponse est positive, il est temps de passer à l’instruction du dossier de rachat de crédit. Pour cela, l’emprunteur va devoir fournir des documents afin de justifier de sa situation :
- 3 derniers relevés de compte
- 3 dernières fiches de salaire
- Avis d’imposition
- Justificatifs de crédits en cours
- Contrat de travail
- Justificatif de domicile
Ces documents peuvent varier d’un établissement à un autre, notamment lorsque la situation de l’emprunteur est spécifique. Le dossier de rachat de crédit complet pourra ensuite être envoyé auprès des différentes banques. Le conseiller financier va se charger d’appuyer sa demande en fournissant des informations complémentaires, l’idée étant de commenter la situation de l’emprunteur et d’argumenter de façon positive sur le dossier. La banque peut ainsi procéder à l’étude du dossier de rachat de prêt. Lorsque cette étude est terminée, la décision finale est annoncée à l’emprunteur.
Après accord de financement, l’offre de contrat de crédit est envoyée à l’emprunteur, lequel peut l’étudier et la signer. Après le délai de réflexion, les fonds sont débloqués directement auprès des établissements financiers pour rembourser les dettes par anticipation. Lorsqu’un prêt immobilier est proposé en garantie, il faut obligatoirement un passage chez un notaire à Toulouse s’il s’agit d’une hypothèque. Pour une caution, la garantie est mise en place directement avec l’emprunteur.