Sollicitez un courtier ou un établissement financier de proximité pour concrétiser votre projet de rachat de crédit à Nantes (44000).
Rachat de crédit : les avantages d’un organisme Nantais
Le rachat de crédit est une opération de banque qui consiste à faire appel à une banque ou un organisme financier spécialisé à Nantes pour racheter un ou plusieurs crédits en cours de remboursement. Un emprunteur peut avoir recours à deux types de financements : le rachat de prêt immobilier et le regroupement de crédit. Le rachat de crédit immobilier uniquement permet de profiter d’une baisse des taux, c’est par ailleurs l’un des seuls intérêts à recourir à ce financement, avec le changement de garantie (par exemple, passer d’une hypothèque à une caution). Si une différence de taux d’au moins un point est constaté, l’emprunteur peut espérer faire de belles économies sur le remboursement de sa dette. L’emprunteur peut réduire la durée de remboursement ou réduire sa mensualité, tout en faisant des économies sur le coût de l’emprunt à rembourser.
L’autre opération est le regroupement de crédits. C’est un financement qui permet de faire racheter plusieurs prêts en même temps, l’idée étant d’uniformiser le montant des mensualités, et de profiter d’un abaissement des échéances. Ce type de financement n’a pas pour but de proposer une économie sur les intérêts à rembourser, son objectif est plutôt de proposer une nouvelle situation financière moins contraignante. L’accumulation de prêts à la consommation, avec ou sans prêt immobilier peut alourdir la gestion des finances et donc, conduire le ménage à des difficultés financières. En faisant racheter tous ses crédits, l’emprunteur peut récupérer la main sur ses finances et surtout réduire la part des remboursements de prêts. A noter qu’il peut profiter de cette opération pour financer un nouveau projet. La proximité d’un organisme financier basé à Nantes peut permettre de mieux comprendre le mécanisme financier, mais aussi de profiter du conseil des analystes.
Les étapes et démarches d’un rachat de prêt
Le rachat de crédit et le regroupement de prêts font partie des opérations les plus longues à mettre en place, au même titre que pour un prêt immobilier. Les établissements financiers ont besoin d’avoir une vision élargie de la situation de l’emprunteur, qu’il soit seul à emprunter ou qu’il soit accompagné d’un co-emprunteur. Il faut donc commencer par déposer une demande de rachat de crédit en apportant toutes les informations nécessaires pour que le conseiller puisse l’étudier. Cette demande peut être effectuée en ligne, ou au sein d’un établissement financier (courtier, banque, organisme de crédit) situé sur la métropole Nantaise.
Diverses informations sont nécessaires pour orienter l’emprunteur vers le bon produit et le bon organisme. La première information consiste à savoir si le demandeur est propriétaire d’un logement à Nantes ou s’il est en location. La présence d’une garantie (bien immobilier) est un premier élément distinctif entre les différents produits financiers. Les autres éléments concernent l’emprunteur et le foyer :
- Contrat de travail
- Revenus
- Présence d’un co-emprunteur
- Enfants à charges
- Charges mensuelles
- Crédits en cours
- Mensualités actuelles
- Montant du projet à financer
Tous ces éléments sont demandés au moment de la demande de rachat de prêt et chaque donnée financière devra être justifiée par un document qui sera ajouté au dossier. C’est le conseiller financier qui se charge d’instruire le dossier de rachat de crédit, il adressera une liste complète de documents à fournir. Ce dernier va pouvoir effectuer des calculs de faisabilité, il va tout d’abord définir le taux d’endettement, le reste à vivre et la capacité de remboursement. Ces trois éléments permettent de se projeter facilement sur le remboursement des mensualités. Les sommes à racheter sont additionnées avec l’estimation des frais liés au remboursement anticipé des crédits. La somme totale à racheter est ainsi définie, l’organisme financier peut donc apporter une réponse de faisabilité à l’emprunteur. A savoir que le dossier peut être envoyé au sein d’une banque Nantaise, ou alors dans une filiale des grands groupes bancaires.
Rachat de crédit à Nantes : la simulation en ligne
L’obtention du meilleur taux est forcément en réel enjeu pour les emprunteurs. Pour cela, les instances financières recommandent fortement aux emprunteurs d’obtenir un minimum de trois propositions de rachat de crédit. Pour cela, l’emprunteur peut solliciter un cabinet de courtage Nantais pour lui confier la mission de comparaison des offres de rachat de prêts. L’avantage réside dans le gain de temps mais aussi dans la possibilité de négocier de meilleures conditions. Si l’emprunteur préfère effectuer lui-même les démarches, alors il lui faudra contacter chaque banque située à Nantes proposant du rachat de crédit immobilier. Chaque établissement proposera un RDV en agence sur la métropole, ce qui permettra de mettre en place le dossier de financement. Attention, il est important de comparer le coût total du crédit, il ne faut pas uniquement se focaliser sur le taux d’intérêt du crédit, il y a aussi les frais bancaires, le taux de l’assurance et autres frais (exemple : frais de dossier).
Le comparateur de rachat de prêt en ligne est clairement intéressant puisqu’il permet d’obtenir une estimation de financement sans avoir besoin de se déplacer. Pour ce qui est des courtiers à Nantes, on recense un peu moins de 20 agences de courtage sur la ville de Nantes et son agglomération. Certaines adresses sont situées dans le cœur de ville de Nantes, d’autres en périphérie comme Sainte-Luce sur Loire. Avec un peu plus de 303 000 habitants, la ville de Nantes située dans le Pays de la Loire dispose d’un courtier pour 17 000 habitants environ, une couverture géographique suffisante compte tenu des services en ligne complémentaires.