Profitez des meilleurs taux du moment pour votre projet de rachat de crédit à Amiens (80000).
Rachat de crédit : les avantages de passer par un organisme Amiénois
Le rachat de crédit est une opération bancaire permettant à un emprunteur de faire racheter un ou plusieurs crédits par une banque. On distingue essentiellement deux types de rachats : le rachat de crédit immobilier pur, et le regroupement de crédit. Sur un rachat de prêt immobilier, l’intérêt est de profiter d’une différence de taux entre celui de son emprunt et les taux du moment, cela permet de faire des économies sur les intérêts. Il faut qua la différence soit suffisante pour absorber les différents frais et permettre de réduire la durée ou d’augmenter la mensualité. Ce type de financement est particulièrement intéressant lors d’une baisse des taux, ou dans le cadre d’un changement de garantie (passer d’une hypothèque à une caution).
Si l’emprunteur dispose de plusieurs crédits en cours de remboursement, il peut opter pour le regroupement de crédits. L’intérêt de ce financement est de rassembler plusieurs dettes en une seule et d’uniformiser les taux. En regroupant plusieurs crédits, l’emprunteur peut redéfinir les conditions de remboursement et repartir avec une seule mensualité réduite. Ce type de financement est idéal pour éviter le déséquilibre financier lié à l’accumulation de crédits. Il est possible de faire racheter différents types de prêts : crédit conso, prêt auto, prêt travaux, prêt personnel, leasing automobile, etc… Pour les deux types d’opérations, il sera nécessaire d’obtenir un accord de financement de la part d’une banque, idéalement un établissement financier basé à Amiens.
En passant par un organisme Amiénois (courtier, banque, établissement de crédit), l’emprunteur privilégie la proximité et surtout la possibilité de rencontrer son conseiller. C’est une étape primordiale lorsque l’on souhaite effectuer un rachat de crédit immobilier, surtout lorsque la banque propose la domiciliation des comptes bancaires. Il y a forcément l’opération de rachat de prêt mais il faudra aussi tenir compte de tous les besoins futurs, dont une grande partie nécessiteront des déplacements dans l’agence d’Amiens. Pour le regroupement de crédit, cette opération est bien souvent financée par des filiales de grands groupes bancaires spécialisées, il faudra plutôt privilégier un courtier Amiénois pour l’instruction de son dossier.
Comment se déroule un rachat de crédit à Amiens (80) ?
Il y a plusieurs étapes à franchir pour pouvoir obtenir un rachat de crédit et la première consiste à effectuer une simulation. Elle peut être opérée en ligne via un site spécialisé ou directement en agence. L’emprunteur dispose de deux solutions : soit il fait appel à un courtier, soit il se rend directement dans une agence bancaire. L’avantage du courtier est de pouvoir gagner du temps dans la demande de rachat de prêt. Les instances financières recommandent aux emprunteurs de comparer un minimum de trois offres simultanées, ce que permet de faire un courtier Amiénois spécialisé dans le rachat de crédit. S’il souhaite opérer les démarches lui-même, alors il faudra préparer un dossier en rassemblant les pièces justificatives suivantes :
- 3 derniers relevés de compte
- 3 dernières fiches de salaire
- Avis d’imposition
- Justificatif de domicile
- Justificatifs de crédits en cours
- Carte d’identité
Le conseiller financier (courtier ou banque) va tout d’abord évaluer la faisabilité du projet de financement. En étudiant la situation de l’emprunteur, en calculant son taux d’endettement et son reste pour vivre. Ces informations permettent de vérifier que la situation proposée après financement soit en accord avec les obligations légales. Par exemple, le taux d’endettement de l’emprunteur ne doit pas dépasser 35%, le conseiller va donc ajuster la mensualité en fonction des revenus et s’assurer que le reste à vivre sera suffisant. Des estimations et des calculs qui sont effectués au moment de la simulation de rachat de crédit. Il faut donc fournir des informations fiables et proches de la réalité, autrement la faisabilité pourrait être tronquée.
Lorsque la faisabilité est confirmée, il faut lancer l’instruction du dossier de rachat de prêt. Cela implique de réunir tous les documents listés ci-dessus et d’apporter des précisions sur la situation de l’emprunteur : enfants à charge, type de contrat de travail, présence d’un co-emprunteur, éventuel nouveau projet à financer… Après constitution du dossier, le conseiller va pouvoir chiffrer avec précision le montant à racheter (capital restant dû + frais) et proposer une mensualité en fonction du taux et de la durée de remboursement. A ce niveau, l’emprunteur peut exprimer un souhait, que ce soit sur la durée ou la mensualité. L’intérêt étant de choisir la mensualité la plus confortable en fonction du minimum et du maximum autorisé par son endettement. Après réception et signature de l’offre de rachat de prêt, les fonds sont débloqués et les anciens crédits sont remboursés par anticipation. La nouvelle mensualité se met en place dès le mois suivant sur le compte bancaire.
Qui contacter pour un rachat de crédit à Amiens ?
Amiens compte un peu plus de 130 000 habitants, et on dénombre 17 organismes (courtiers, banques) proposant des offres de rachat de crédit. Cela représente 1 établissement pour 8000 habitants environ, une couverture plutôt intéressante par rapport à d’autres villes de France où il y a moins d’agences de courtage et d’organismes de crédit. Par conséquent, il n’est pas difficile de trouver un expert local à Amiens capable de proposer une offre de rachat de crédit immobilier ou de regroupement de crédit. A savoir que ces établissements proposent leurs services pour les habitants d’Amiens mais aussi pour ceux des communes voisines : Boves, Saleux, Dury, Saint-Fuscien, Cagny, Longueau, Camon, Saveuse, Dreuil, Saint Sauveur ou encore Poulainville.
Si l’expertise et le professionnalisme sont des critères de choix, il est important de bien vérifier les avis clients avant de solliciter un professionnel à Amiens. Les courtiers ont souvent bonne réputation compte tenu de la nécessité d’être réactif et à l’écoute de leurs clients, les avis clients permettent de se faire une idée rapide de la qualité de prestation, surtout lorsqu’il faut décrocher le meilleur taux pour son rachat de crédit.